Embora o consórcio tenha transformado a vida de milhões de brasileiros ao longo de mais de cinco décadas, ainda há quem tenha dúvidas sobre sua eficiência como uma alternativa para adquirir bens.
Ao contrário do financiamento, que permite a compra imediata de um bem em troca de uma dívida com altos juros, o consórcio oferece mais flexibilidade e é uma estratégia de planejamento para adquirir imóveis, veículos, motos, veículos pesados e até serviços variados.
O consórcio, no entanto, não é um investimento comum oferecido por bancos ou corretoras. Ele sempre tem como foco a aquisição de um bem. Trata-se de um planejamento financeiro em que você paga parcelas que cabem no seu orçamento, sem comprometer sua renda mensal. É uma alternativa vantajosa, pois exige organização do início ao fim para proporcionar uma experiência satisfatória.
Quer entender melhor como funciona essa modalidade e por que ela é uma excelente opção de investimento? Confira os detalhes a seguir.
Planejamento financeiro simplificado
Uma das principais vantagens do consórcio é a facilidade de planejar suas finanças. Você define quanto deseja pagar pelo bem e a quantidade de parcelas que se encaixam no seu orçamento.
Antes de fechar o contrato, é realizado um processo de simulação que permite avaliar o valor do bem desejado e o total das mensalidades. Essa liberdade para personalizar os pagamentos transforma o consórcio em um aliado do seu planejamento financeiro.
Mesmo que o consórcio não garanta a data exata de contemplação, o número de parcelas ajuda a prever o prazo máximo para acesso à carta de crédito. Além disso, é possível ser contemplado antecipadamente por sorteio ou lance.
Por isso, analise suas finanças com cuidado e, junto à sua família, determine valores e prazos adequados para seu orçamento.
Consórcio: um sistema de autofinanciamento
Diferentemente de outras formas de aquisição, no consórcio você não recebe o bem imediatamente. É necessário escolher o valor das parcelas, contribuir mensalmente e aguardar a contemplação, que ocorre em assembleias.
Esse modelo funciona como um autofinanciamento, já que as contribuições mensais não só garantem seu acesso à carta de crédito, mas também permitem que outros membros do grupo sejam contemplados.
Caso um participante fique inadimplente, isso não prejudica o grupo, pois as mensalidades incluem uma taxa para o fundo de reserva. Esse fundo, geralmente 3% do valor da carta, é usado para cobrir inadimplências.
No final do consórcio, se o fundo de reserva não for usado, o valor é devolvido proporcionalmente aos participantes. Essa estratégia assegura que todos os consorciados tenham sua carta de crédito garantida.
Vantagens financeiras: sem juros nem entrada
Iniciar um consórcio não exige grande capital inicial. Com organização, é possível destinar uma parte de sua renda para definir o valor da parcela. Diferentemente do financiamento, não é necessário dar entrada, o que reduz os custos iniciais.
Outra vantagem é a ausência de juros. As mensalidades incluem apenas taxas fixas, como a taxa de administração, que remunera a administradora pelos serviços prestados, e o fundo de reserva.
Além disso, as parcelas são reajustadas anualmente para preservar o poder de compra da sua carta de crédito, garantindo que você consiga adquirir o bem desejado, mesmo com a inflação.
Proteção contra desvalorização
O consórcio protege seu poder de compra. O valor da carta de crédito é corrigido anualmente, acompanhando índices inflacionários, como o INCC para imóveis.
Por exemplo, se você contratou um consórcio de R$ 300 mil para pagar em 10 anos, mesmo que demore cinco anos para ser contemplado, os reajustes garantem que o valor final seja suficiente para comprar o imóvel desejado, considerando a inflação do período.
Isso também se aplica a outras categorias, como veículos e serviços, garantindo que você alcance seus objetivos sem perder poder de compra.
Carta de crédito: poder de compra à vista
Quando contemplado, você utiliza a carta de crédito como pagamento à vista, o que possibilita negociar descontos no valor final do bem ou serviço.
Por exemplo, ao comprar um carro, é comum obter descontos de 5% a 10% ao pagar à vista. Além disso, é possível usar até 10% da carta para cobrir despesas burocráticas, como transferência de propriedade.
Se sobrar saldo, ele pode ser usado para quitar parcelas futuras do consórcio, antecipando sua conclusão.
Flexibilidade no uso da carta
A carta de crédito oferece flexibilidade. Apesar de estar vinculada a uma categoria específica, como imóveis, veículos ou serviços, dentro dessa categoria você pode optar pelo bem ou serviço que mais se adeque às suas necessidades.
Caso o valor da carta não seja suficiente, você pode complementar com seus próprios recursos e finalizar a compra sem obstáculos. Além disso, há possibilidade de ajustar o valor da carta durante o contrato para acomodar mudanças em suas necessidades financeiras.
Agora que você entende como o consórcio funciona e suas vantagens, fica claro que ele é uma opção eficiente para realizar seus sonhos de forma planejada e econômica.
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O consórcio de imóveis é uma alternativa sem juros para planejar a compra da casa própria, com parcelas acessíveis e flexíveis, além de facilitar o uso do FGTS.
O consórcio de veículos é uma opção econômica para adquirir automóveis sem juros, com parcelas planejadas e a possibilidade de antecipação por meio de lances.
O consórcio de serviços permite investir em reformas, viagens, eventos ou educação com parcelas acessíveis, possibilitando realizar sonhos sem pagar juros.
O consórcio agro facilita a compra de máquinas agrícolas, tratores e implementos com parcelas acessíveis, oferecendo uma alternativa econômica para expandir seu negócio.
