O que considerar antes de contratar um consórcio

É possível que você já tenha ouvido falar sobre o consórcio, mas, na prática, o que significa formar um consórcio? Trata-se de uma forma de poupança coletiva, onde pessoas com o mesmo objetivo se unem para adquirir bens, imóveis ou serviços. Essa união de esforços é feita por meio de contribuições mensais, que possibilitam a compra de um bem de interesse comum.

O consórcio é, basicamente, um projeto de longo prazo, sendo mais adequado para quem não tem pressa para realizar a compra de um carro, imóvel, moto, viagem, entre outros. Vale lembrar que, ao participar de um consórcio, cada membro do grupo será contemplado por sorteio ou lance, o que significa que a compra não é imediata, a não ser que a sorte favoreça o consorciado logo no início.

Neste post, vamos explorar alguns pontos importantes sobre o contrato de consórcio, para que você possa entender todos os detalhes antes de assinar e fechar um acordo com a administradora. Nosso objetivo é ajudá-lo a evitar surpresas desagradáveis no futuro, começando com uma revisão dos conceitos básicos.

O que é o consórcio?

O consórcio não é algo novo, ele existe no Brasil desde a década de 1960 e vem ganhando cada vez mais adeptos. Ele é uma forma de adquirir bens ou serviços, seja por pessoas físicas ou jurídicas, por meio da contribuição mensal de todos os consorciados.

No consórcio, não há taxas abusivas ou juros excessivos, o que é comum em outras formas de financiamento. Cada participante do consórcio paga mensalmente uma parcela, que forma uma espécie de fundo coletivo para a compra do bem desejado.

Periodicamente, é realizado um sorteio ou um lance para contemplar um ou mais membros do grupo com o direito de adquirir o bem ou contratar o serviço desejado. Empresas como a Embracon oferecem consórcios para a aquisição de carros, motos, imóveis, caminhões, e até serviços como intercâmbio e festas de casamento.

O que observar ao assinar um contrato de consórcio?

Quando você decide entrar em um consórcio, o primeiro passo é escolher o plano que mais se adapta às suas necessidades. O número de parcelas, o valor das mensalidades e o montante total da carta de crédito serão definidos no momento da assinatura do contrato. Além disso, ao se inscrever, você recebe um número de identificação que será utilizado em todas as assembleias.

Tipos de consórcios disponíveis

Muitas pessoas associam o consórcio a imóveis ou carros, mas existem diversas outras possibilidades que podem ser interessantes. Veja alguns exemplos:

• Consórcio de automóveis;
• Consórcio de imóveis;
• Consórcio de motos;
• Consórcio de veículos pesados;
• Consórcio de serviços.

Como funcionam as assembleias?

Para iniciar o consórcio, a administradora precisa de um número mínimo de participantes. Após isso, as assembleias ocorrem mensalmente, onde são feitas as contemplações.

Você pode ser contemplado de duas maneiras: por sorteio ou por lance. De qualquer forma, todos os membros do grupo terão direito à carta de crédito até o final do consórcio, sendo o sorteio ou lance apenas uma forma de determinar a ordem de contemplação.

Sorteio

No sorteio, todos os consorciados têm as mesmas chances de serem contemplados. Os sorteios acontecem nas assembleias e são realizados de acordo com as regras do contrato. Uma carta de crédito correspondente ao valor contratado será liberada para o contemplado, independentemente do valor pago até aquele momento.

Lance

Se você não quiser depender apenas da sorte, pode optar por dar um lance. Esse lance pode ser livre, fixo ou embutido.

• Lance livre: O consorciado escolhe o valor que deseja oferecer e espera ser o maior lance.
• Lance fixo: A administradora define um valor específico que deve ser oferecido, e o consorciado deve pagar esse valor para ser contemplado.
• Lance embutido: O consorciado oferece parte do valor da carta de crédito que ele tem direito.

Importante: caso seu lance não seja vencedor, você não precisa pagar o valor oferecido. O pagamento só ocorre se o lance for aceito.

O que fazer ao ser contemplado?

Quando você for contemplado, receberá a carta de crédito, que pode ser usada para comprar o bem ou contratar o serviço desejado, desde que esteja dentro da categoria do seu grupo. O valor da carta de crédito é em dinheiro, o que dá maior flexibilidade para a compra. Após a contemplação, você poderá adquirir o bem à vista e seguir pagando as parcelas restantes, conforme o contrato.

Dicas para evitar problemas após a assinatura do contrato

Agora, vamos falar sobre algumas precauções essenciais antes de assinar o contrato, para que você possa investir com segurança e sem surpresas:

1. Escolha uma administradora confiável: Verifique se a administradora é autorizada pelo Banco Central. Pesquise sobre a reputação da empresa e a experiência de outros consorciados.
2. Desconfie de sorteios com contemplação garantida: Não existe garantia de que você será contemplado em um prazo determinado. Qualquer promessa de contemplação rápida deve ser tratada com cautela.
3. Fique atento às taxas: Além das despesas administrativas, alguns consórcios cobram taxas adicionais, como fundo de reserva. Todas essas taxas devem ser informadas no contrato, então leia atentamente as cláusulas.
4. Considere os reajustes: Lembre-se de que o valor das parcelas pode aumentar ao longo do tempo, principalmente em consórcios de imóveis. Certifique-se de que seu orçamento conseguirá suportar possíveis reajustes.
5. Não se deixe levar apenas pelas promessas: Avalie o contrato e entenda o funcionamento do consórcio antes de se comprometer. Não se deixe convencer apenas por promessas de facilidades.
6. Evite atrasos no pagamento: O consórcio não tem juros, mas pode haver multas e penalidades em caso de atraso. Além disso, o atraso pode prejudicar os outros participantes e resultar na exclusão do grupo.

Planeje-se financeiramente

Antes de entrar em um consórcio, faça um planejamento financeiro cuidadoso. Avalie suas despesas e verifique se o valor da parcela do consórcio cabe no seu orçamento. Isso ajudará a evitar endividamentos e garantirá que você possa pagar as parcelas em dia, aumentando suas chances de ser contemplado.

O consórcio pode ser uma excelente forma de adquirir bens e serviços de forma planejada e sem juros, desde que você esteja bem informado e organizado. Agora que você já conhece os principais pontos sobre o consórcio, que tal fazer uma simulação para saber o valor que cabe no seu bolso?