Por que realizar uma simulação é essencial ao contratar um Consórcio

Muitas pessoas já ouviram falar sobre consórcio, mas, na hora de compreender seu funcionamento prático, diversas dúvidas surgem. Diferentemente do financiamento, o consórcio não possui juros nem exige entrada. Contudo, você não obtém o bem imediatamente, pois é necessário participar de sorteios ou oferecer um lance.

Mas como determinar o valor a ser pago no consórcio? É nesse ponto que a simulação se torna fundamental, e vamos detalhá-la a seguir.

Como funciona a simulação de consórcio

O primeiro passo para ingressar em um consórcio é realizar a simulação. Por meio dessa ferramenta, o interessado compreende o valor a ser pago pelo bem, escolhe a quantidade de parcelas desejada e obtém uma estimativa do montante mensal necessário para investir em um bem ou serviço via consórcio.

Não é preciso sair de casa para simular um consórcio. Ao acessar o site de uma administradora — como a Embracon, por exemplo — você é orientado a simular o bem que deseja adquirir.

Primeiramente, defina o bem no qual pretende investir. No consórcio, é possível direcionar recursos para automóveis, veículos pesados, motos, imóveis e serviços. Cada categoria corresponde a um valor de carta de crédito, refletindo o bem desejado.

Cada categoria possui limites específicos de carta de crédito. Por exemplo, para adquirir um automóvel, é possível selecionar um valor entre R$ 30 mil e R$ 100 mil.

Após definir o valor da carta de crédito, o próximo passo é escolher a quantidade de parcelas. Novamente, cada categoria possui seus limites. A aquisição de um imóvel, por exemplo, pode ser dividida em até 240 parcelas.

O simulador é bastante intuitivo; ao selecionar a categoria desejada, a administradora já apresenta os limites de carta de crédito e número de parcelas.

Com esses parâmetros, o interessado tem liberdade para ajustar a quantidade de parcelas e o valor que melhor se adequam ao bem desejado e à sua realidade financeira. É possível explorar o simulador à vontade, testando diferentes combinações.

Durante a simulação, a administradora solicita algumas informações pessoais para contato posterior, visando esclarecer dúvidas. Forneça dados precisos para que a administradora possa explicar os detalhes da categoria e fornecer o contrato de adesão.

Como é calculada a parcela na simulação

Uma grande vantagem do simulador é permitir que o interessado saiba antecipadamente o valor das parcelas no consórcio.

Além de dividir o valor da carta de crédito pelo número de parcelas, o simulador já inclui as taxas do consórcio, como a taxa de administração — que remunera a empresa pela formação dos grupos, realização dos sorteios e entrega das cartas de crédito — e o fundo de reserva, que serve como garantia para o grupo em casos de inadimplência.

É importante que o valor da parcela não exceda 30% da renda mensal familiar. Se isso ocorrer, a administradora aconselha selecionar um valor mais compatível, seja aumentando o número de parcelas ou reduzindo o valor da carta de crédito.

Como o consórcio é uma modalidade de autofinanciamento, é essencial que todos os participantes efetuem os pagamentos pontualmente. A inadimplência compromete o grupo e impede o consorciado de participar das assembleias, onde ocorrem as contemplações por sorteio e lance.

Somente após regularizar sua situação com a administradora, o consorciado poderá voltar a participar das assembleias.

Dicas para uma simulação de consórcio eficaz

Com o simulador, é possível estimar o valor das parcelas e da carta de crédito. A seguir, algumas dicas para aproveitar ao máximo essa ferramenta antes de formalizar o contrato com a administradora:

• Defina o bem desejado: Tenha clareza sobre o bem ou serviço que pretende adquirir para determinar o valor da carta de crédito.

• Estime o valor aproximado: Não é necessário saber o valor exato; uma estimativa permite iniciar o consórcio. Quando contemplado, se o valor da carta de crédito for superior ao do bem, é possível utilizar até 10% para despesas adicionais ou quitar parte das parcelas restantes; se for inferior, você pode complementar com recursos próprios.

• Ajuste conforme sua capacidade financeira: O simulador permite ajustar o valor da carta de crédito e o número de parcelas, facilitando a adequação ao seu orçamento.

O simulador é uma ferramenta essencial para definir o valor a ser pago no consórcio. Portanto, utilize-o amplamente para planejar sua adesão de forma consciente.